0909 4712 39

Vay thế chấp ngân hàng nào tốt nhất

Ngân hàng nào cho vay thế chấp lãi suất tốt nhất hiện nay, duyệt hồ sơ nhanh, hạn mức vay thế chấp đến 90% giá trị tài sản thế chấp, thủ tục đơn giản. Đối với các sản phẩm thế chấp cầm cố sổ đỏ, sổ hồng, xe ô tô.

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ?

  • Chỉ cần có sổ hồng sổ đỏ nhà đất, đất quy hoạch, đất nông nghiệp.
  • Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ưu đãi: 6,99%/năm.
  • Tỷ lệ cho vay thế chấp sổ đỏ: 90%.
  • Thời gian vay thế chấp sổ đỏ: 35 năm.
  • Nợ quá hạn, nợ xấu, nhà diện tích nhỏ.
  • Trên 60 tuổi vẫn hỗ trợ.

Thủ tục vay vốn thế chấp ngân hàng

  • Mẫu đề nghị vay thế chấp tại ngân hàng.
  • Bản sao CMND/Căn cước, hộ chiếu.
  • Bản sao Hộ khẩu và các giấy tờ theo yêu cầu của đơn vị cho vay.
  • Các loại giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ như: Sao kê hoạt động tín dụng trong 3 tháng gần nhất, hợp đồng lao động, bảng lương…
    Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản và quyền sử dụng đất (sổ hồng) hoặc các loại giấy tờ liên quan đến chuyển nhượng.
  • Quyền sở hữu tài sản và sử dụng đất có tên khách hàng.

Bảng so sánh lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ mới nhất

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất đây là câu hỏi của đa số quý khách, cùng tham khảo nhé.

Ngân hàng Lãi suất
(%/năm)
Hạn mức
Thời gian
Agribank 8,5% 70% TSĐB 15 năm
Bidv 7,7% 85% TSĐB 20 năm
Vietcombank 7,6% 70% TSĐB 20 năm
Vietinbank 8,5% 70% TSĐB 20 năm
ACB 7,7% 80% TSĐB 20 năm
Techcombank 8.3% 75% TSĐB 30 năm
MB Bank 9,5% 90% TSĐB 20 năm
Sacombank 9% 70% TSĐB 25 năm
Bảng lãi suất vay thế chấp sổ đỏ 8 ngân hàng hàng đầu Việt Nam

Nhận xét: Qua bảng trên ta thấy

Mỗi ngân hàng đều sở hữu một đặc điểm và thế mạnh riêng có, với ngân hàng Vietcombank giá trị khoản vay thường lên đến tối đa 75% giá trị tài sản đảm bảo. Lựa chọn sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV bạn sẽ được hưởng mức lãi suất cực ưu đãi chỉ từ 4,9%, hạn mức cho vay lên đến 70 – 80% trong thời gian tối đa 20 năm…

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ & sổ hồng

Để có thể vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng thành công tại các đơn vị cho vay khách hàng cần nắm rõ quy trình vay vốn như sau:

Đăng ký tại quầy giao dịch

  • Bước 1: Cung cấp các thông tin cơ bản liên quan đến khoản vay cho nhân viên ở quầy giao dịch như mục đích vay, nhu cầu vay, tài sản thế chấp, thu nhập.
  • Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn.
  • Bước 3: Ngân hàng thẩm định hồ sơ vay thế chấp của khách hàng.
  • Bước 4: Ngân hàng phê duyệt khoản vay.
  • Bước 5: Ngân hàng gửi thông báo khoản vay đã được duyệt và giải ngân cho khách hàng.

Đăng ký vay ngân hàng online

Đây là hình thức đăng ký trực tuyến trên điện thoại di động hoặc website ngân hàng. Ví dụ như muốn đăng ký vay thế chấp online tại MHBS, bạn có thể gọi trực tiếp cho chuyên viên tư vấn.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng hiện nay

Tính trên dư nợ gốc

Tính trên dư nợ gốc là cách thức tính lãi theo đó tiền lãi được tính theo dư nợ gốc không thay đổi mỗi tháng. Cách này có thể được hiểu đơn giản là dù gốc có giảm nhưng lãi vẫn giữ nguyên cho đến cuối kỳ. Theo đó, bạn có thể tính theo công thức như sau:

Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc/12 tháng + Số tiền gốc * Lãi suất năm/12 tháng.

VD: Anh Dũng đi vay 100.000.000 VNĐ, trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Trong suốt 12 tháng, lãi suất luôn được tính trên số tiền nợ gốc là 100.000.000 VNĐ. Với lãi suất là 12%/năm thì số tiền anh Dũng cần trả là:

  • Tiền lãi phải trả hàng tháng = 100.000.000 * 12%/12 = 1.000.000 VNĐ.
  • Số tiền anh Dũng phải trả hàng tháng = 100.000.000/12 + 1.000.000 = 9.333.333 VNĐ.
  • Sau 12 tháng số tiền anh Dũng cần trả cho ngân hàng là 112.000.000 VNĐ.

Tính trên dư nợ giảm dần

Theo cách tính lãi trên dư nợ giảm dần thì lãi chỉ tính trên số tiền bạn còn nợ (sau khi đã trừ ra số tiền nợ gốc bạn trả hàng tháng trước đó). Đây là cách tính phổ biến của các ngân hàng thương mại cho các nhu cầu vay từ vay tiêu dùng đến vay sản xuất kinh doanh với hình thức thế chấp tài sản.

Trong nguyên tắc này, lãi suất ngân hàng được tính theo công thức:

Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay + Số tiền vay * lãi suất cố định hàng tháng.

VD: Anh Hùng đi vay 100.000.000 VNĐ, trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Vậy số tiền gốc mà anh Hùng sẽ phải trả hàng tháng là 8.333.333 VNĐ.

  • Tháng đầu tiên anh Hùng sẽ phải trả: 8.333.333 + 100.000.000 * 12%/12 = 9.333.333 VNĐ.
  • Tháng thứ hai anh Hùng sẽ phải trả: 8.333.333 + (100.000.000 – 9.333.333) * 12%/12 = 8.333.333 + 906,667 = 9.240.000 VNĐ.
  • Tháng thứ ba anh Hùng sẽ phải trả: 8.333.333 + (100.000.000 – 9.333.333 – 9.240.000) * 12%/12 = 8.333.333 + 814,267 = 9.147.600 VNĐ.

Các tháng tiếp theo cũng áp dụng theo công thức này.

Hồ sơ chứng minh thu nhập khi vay thế chấp là gì?

Hồ sơ chứng minh thu nhập là các giấy tờ chứng minh nguồn tiền đến từ công việc kinh doanh, từ lương của khách hàng cá nhân – doanh nghiệp.

Chứng minh thu nhập với khách hàng cá nhân

Người có thu nhập từ lương:

  • Hợp đồng lao động/giấy bổ nhiệm chức vụ/giấy xác nhận công tác.
  • Sao kê lương/Phiếu lương/xác nhận lương.

Khách hàng tự kinh doanh:

  • Giấy chứng nhận mã số thuế và giấy phép kinh doanh.
  • Hóa đơn mua bán trong 3 tháng gần nhất.

Khách hàng cho thuê nhà, kho, bất động sản:

  • Hợp đồng cho thuê nhà, mặt bằng, kho xưởng.
  • Giấy phép kinh doanh, hợp đồng thuê sạp, chợ…
  • Sổ đỏ nhà, sổ hồng đất cho thuê.

Chứng minh thu nhập với Doanh nghiệp

  • Giấy đăng ký kinh doanh.
  • Báo cáo tài chính năm gần nhất.
  • Hợp đồng mua bán và hóa đơn mua bán trong 3 tháng gần nhất.
  • Tờ khai VAT.
  • Các giấy tờ liên quan…

Những câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp sổ đỏ được bao nhiêu tiền?

Tùy thuộc vào từng ngân hàng hoặc kết quả của quá trình thẩm định mà hạn mức cho vay được xét duyệt tối đa có thể lên tới 90% giá trị tài sản.
Ví dụ, căn nhà được thẩm định định giá là 500 triệu, thì khách hàng có thể vay tối đa 450 triệu nếu:

  • Nằm ở khu vực có vị trí đẹp, giao thông thuận lợi.
  • Cơ sở hạ tầng, trang thiết bị còn tốt.

Vay thế chấp 200 triệu lãi suất bao nhiêu?

Lãi suất cho vay thế chấp không hoàn toàn phụ thuộc vào số tiền khách hàng vay mà do tài sản thế chấp và ngân hàng hỗ trợ.
Để biết được chính xác lãi suất vay là bao nhiêu, khách hàng cần được thẩm định tài sản và liên hệ ngân hàng.

Nợ xấu có vay thế chấp ngân hàng được không?

Đối với các hình thức vay tín chấp thì nợ xấu sẽ không được hỗ trợ. Tuy nhiên, khách hàng nợ xấu vẫn có thể dùng tài sản thế chấp để vay tiền ngân hàng.
Vậy nợ xấu nhóm nào thì được ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp? Đây là quy định riêng của mỗi ngân hàng. Và thông thường, hạn mức vay thế chấp áp dụng cho khách hàng có lịch sử tín dụng không tốt thường hạn chế.
Khi xem xét hỗ trợ khách hàng có nợ xấu vay thế chấp, ngân hàng sẽ căn cức vào các yếu tố sau:

Khách hàng nợ xấu nhóm nào?

  1. Hiện tại đã thanh toán hết các khoản nợ quá hạn chưa ?
  2. Hạn mức vay khách hàng đăng ký là bao nhiêu?
  3. Giá trị tài sản được thẩm định là bao nhiêu?

MHBS đã đem đến cho khách hàng những cập nhật mới nhất về thông tin nên vay thế chấp ngân hàng lãi suất tôt nhất. Hi vọng đây là thông tin bổ ích cho khách hàng đang cần vay vốn ngân hàng.

Xem thêm: